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更为突出的是重组贷款的大幅激增。根据2025年半年度报告，截至2025年6月30日，该行重组贷款金额已达68.47亿元，较上年末上升156.50%，重组贷款占比0.88%。年报中，重组贷款金额进一步增至86.49亿元，占比达1.12%。
沪农商行在年报中表示，对于新增重组贷款，强化重组贷款“一户一策”管理，在重组观察期内严格落实贷后管理，动态监测风险变化情况并及时调整管理举措。对于有风险劣变趋势的重组贷款，前瞻性谋划后续处置工作。
此外，拨备覆盖率的下降也使得该行的风险缓冲能力有所减弱。2025年末，沪农商行拨备覆盖率为328.87%，较上年末下降23.48个百分点。分业务条线看，零售资产质量压力尤为显著，2025年末个人贷款不良率攀升至1.56%，同比上升24个基点。
作为扎根上海的区域性银行，沪农商行在服务本地实体经济、普惠金融等方面具有一定优势。然而，在行业整体息差收窄、房地产市场调整的大背景下，该行也面临着与其他中小银行类似的挑战。
2026年一季度数据显示，沪农商行实现营业收入66.41亿元，同比增长1.23%；归母净利润35.90亿元，同比增长0.73%，业绩出现了边际改善的迹象。其中，利息净收入同比增长2.28%，手续费及佣金净收入同比增长16.93%，主要得益于保险、理财等代销业务的较快增长。
不过，沪农商行后续净息差能否企稳回升，仍将直接影响其核心盈利能力。同时快速增长的重组贷款和关注类贷款的后续化解情况，而房地产市场波动对其资产质量的持续影响，也关系到该行资产质量的长期稳定。
在业绩说明会上，沪农商行行长汪明表示，面对息差压力和市场的客观波动，沪农商行的应对策略非常清晰，主要就是“资产端加大投放、负债端优化结构、中收端挖掘潜力、管理端提质增效”。
而对于沪农商行而言，如何在保持资产质量稳定的前提下，加快业务转型步伐，提升非利息收入占比，同时兼顾管理端提质增效，对决策层而言是个不小的挑战(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
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